Khi quyết định mua nhà trả góp, ngoài lãi suất và hạn mức cho vay thì thời hạn vay mua nhà trả góp cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến áp lực tài chính và kế hoạch trả nợ của người vay. Vậy nên chọn vay ngắn hạn hay dài hạn? Bài viết này sẽ phân tích ưu, nhược điểm của từng lựa chọn để giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp.
Các ngân hàng tại Việt Nam thường cung cấp gói vay mua nhà trả góp với thời hạn:
Ngắn hạn (dưới 5 năm): Thường dành cho khách hàng có thu nhập cao, muốn tất toán nhanh.
Trung hạn (5 – 15 năm): Lựa chọn phổ biến vì cân bằng được giữa áp lực trả nợ và tổng lãi phải trả.
Dài hạn (15 – 25 năm, thậm chí 30 năm): Giúp giảm số tiền trả hàng tháng, phù hợp với người trẻ có thu nhập chưa cao.
>>> Xem thêm: Người nước ngoài có được làmthủ tục công chứng tại Việt Nam?
2. Ưu và nhược điểm của từng thời hạn vay
a) Vay ngắn hạn
Ưu điểm: Tổng lãi phải trả ít, nhanh sở hữu trọn vẹn căn nhà.
Nhược điểm: Áp lực trả nợ hàng tháng lớn, dễ ảnh hưởng đến chi tiêu sinh hoạt.
b) Vay trung hạn
Ưu điểm: Số tiền trả hàng tháng vừa phải, không kéo dài gánh nặng tài chính.
Nhược điểm: Tổng lãi vẫn tương đối cao, cần tính toán kỹ trước khi lựa chọn.
c) Vay dài hạn
Ưu điểm: Giảm gánh nặng trả nợ hàng tháng, dễ tiếp cận căn nhà mơ ước dù thu nhập chưa cao.
Nhược điểm: Tổng số tiền lãi phải trả lớn hơn nhiều so với vay ngắn hạn.
>>> Xem thêm: Những lỗi thường gặp khi làm sổ đỏ và cáchdịch vụ sổ đỏ hỗ trợ khắc phục
3. Các yếu tố cần cân nhắc khi chọn thời hạn vay mua nhà trả góp
a) Thu nhập hàng tháng
Nguyên tắc an toàn là khoản trả góp không vượt quá 40% – 50% thu nhập hàng tháng của gia đình. Nếu thu nhập ổn định và cao, bạn có thể chọn vay ngắn hoặc trung hạn.
Nếu dự định có thêm nguồn thu trong tương lai (tăng lương, kinh doanh, đầu tư), bạn có thể chọn vay dài hạn nhưng tất toán sớm để giảm lãi.
Nếu muốn an toàn, hãy chọn thời hạn vừa phải và duy trì khoản dự phòng tài chính.
c) Chính sách lãi suất ngân hàng
Một số ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi trong 1 – 3 năm đầu, sau đó thả nổi. Khi chọn thời hạn vay dài, bạn cần dự trù rủi ro lãi suất tăng.
>>> Xem thêm: Những lưu ý khi ký hợp đồng vay ngân hàng để mua nhà trả góp
d) Tâm lý cá nhân
Nếu bạn không muốn “mắc nợ” quá lâu, hãy ưu tiên thời hạn vay ngắn. Ngược lại, nếu coi đó là giải pháp dài hạn để ổn định chỗ ở, thời hạn vay dài sẽ hợp lý hơn.
4. Lời khuyên từ chuyên gia tài chính
Người có thu nhập cao và ổn định: Nên chọn thời hạn vay ngắn để giảm chi phí lãi.
Người thu nhập trung bình, có kế hoạch tài chính ổn định: Vay trung hạn (10 – 15 năm) là hợp lý.
Người thu nhập chưa cao nhưng cần nhà ở ngay: Có thể chọn vay dài hạn, nhưng nên tính đến khả năng tất toán trước hạn khi có điều kiện.
Kết luận
Không có một công thức cố định cho tất cả mọi người khi lựa chọn thời hạn vay mua nhà trả góp. Thời hạn phù hợp phụ thuộc vào thu nhập, khả năng chi trả, kế hoạch tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi cá nhân. Do đó, trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần tính toán kỹ lưỡng để vừa đảm bảo sở hữu ngôi nhà mơ ước vừa không bị “ngộp nợ” trong tương lai.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
